La jubilación
Una de las grandes cuestiones que se plantean, y sobre todo al llegar a una cierta edad, y de la que hay bastantes dudas por parte de los autónomos, es el tema de la JUBILACIÓN.
¿En la jubilación, Qué me va quedar de pensión?… ¿Cuántos años tengo que cotizar, para que me quede esta cantidad o aquella?…etc.
En post anteriores, hemos hablado de la incertidumbre que hay con el futuro de las pensiones en España y de nuestra recomendación de tratar de buscar alternativas para el futuro del autónomo una vez que se jubile, como pueden ser los planes de pensiones o ahorro, que supondrán un complemento importante para las tan reducidas pensiones de jubilación del autónomo.
Pero es este post queremos centrarnos en lo que existe a fecha de hoy. De nuestra experiencia, nos hemos dado cuenta que pocos autónomos son conocedores del procedimiento y requisitos para jubilarse y de las alternativas que hay.
La prestación de jubilación depende de dos variables principalmente: Años cotizados y base de cotización.
Desde la última reforma en el sistema de pensiones de jubilación en el año 2013, los periodos cotizados necesarios para cobrar el 100% de la pensión de jubilación son: de los tramos de 2013 a 2019 son necesarios 35 años y 6 meses cotizados, y siguientes según tabla, año tras año se va incrementando los tramos de edad de jubilación hasta que se alcance en el 2027 la edad de 67 años. De esta forma cada año se va subiendo un mes a la edad de 65 años, así para los autónomos que se jubilan en este año 2015 deben hacerlo cuando cumplan los 65 y tres meses.
| AÑO | PERIODOS COTIZADOS | EDAD EXIGIDA |
| 2013 | 35 años y 3 meses o más | 65años |
| menos de 35 años y 3 meses | 65 años y 1 mes | |
| 2014 | 35 años y 6 meses o más | 65 años |
| menos de 35 años y 6 meses | 65 años y 2 meses | |
| 2015 | 35 años y 9 meses o más | 65 años |
| menos de 35 y 9 meses | 65 años y 3 meses | |
| 2016 | 36 o más años | 65 años |
| menos de 36 años | 65 años y 4 meses | |
| 2017 | 36 años y 3 meses o más | 65 años |
| menos de 36 años y 3 meses | 65 años y 5 meses | |
| 2018 | 36 años y 6 meses o más | 65 años |
| menos de 36 años y 6 meses | 65 años y 6 meses | |
| 2019 | 36 años y 9 meses o más | 65 años |
| menos de 36 años y 9 meses | 65 años y 8 meses | |
| 2020 | 37 años o mas | 65 años |
| menos de 37 años | 65 años y 10 meses | |
| 2021 | 37 años y 3 meses o más | 65 años |
| menos de 37 años y 3 meses | 66 años | |
| 2022 | 37 años y 6 meses o más | 65 años |
| menos de 37 años y 6 meses | 66 años y 2 meses | |
| 2023 | 37 años y 9 meses o más | 65 años |
| menos de 37 años y 9 meses | 66 años y 4 meses | |
| 2024 | 38 o más años | 65 años |
| menos de 38 años | 66 años y 6 meses | |
| 2025 | 38 años y 3 meses o más | 65 años |
| menos de 38 años y 3 meses | 66 años y 8 meses | |
| 2026 | 38 años y 3 meses o más | 65 años |
| menos de 38 años y 3 meses | 66 años y 10 meses | |
| A partir de 2027 | 38 años y 6 meses o más | 65 años |
| menos de 38 años y 6 meses | 67 años |
Muchos de los que estáis leyendo esto y viendo la tabla, estaréis echando cuentas y veréis que no llegaréis a cotizar esos años, por lo que, lo siguiente es ver cuál es el tiempo mínimo de cotización. Pues bien, para todo aquel que se jubila en este año 2015 el tiempo mínimo cotizado para ser beneficiario de prestación de jubilación es de 18 años, y así iremos subiendo un año más hasta llegar al 2022 que serán necesarios haber cotizado como mínimo 25 años. Con estas cotizaciones inferiores a las estipuladas para cobrar el 100% de la pensión nos supondrá cobrar una pensión en el porcentaje de la tabla siguiente.
| AÑOS COTIZADOS | % BASE REGULADORA |
| 15 | 50,00% |
| 16 | 53,00% |
| 17 | 56,00% |
| 18 | 59,00% |
| 19 | 62,00% |
| 20 | 65,00% |
| 21 | 68,00% |
| 22 | 71,00% |
| 23 | 74,00% |
| 24 | 77,00% |
| 25 | 80,00% |
| 26 | 82,00% |
| 27 | 84,00% |
| 28 | 86,00% |
| 29 | 88,00% |
| 30 | 90,00% |
| 31 | 92,00% |
| 32 | 94,00% |
| 33 | 96,00% |
| 34 | 98,00% |
| 35 | 100,00% |
En la actualidad hay disponible una herramienta que la Seguridad Social ha puesto a disposición de todo aquél que quiera calcular o hacer una simulación de su pensión de jubilación.
Si hacemos números como autónomo y cotizando durante nuestra vida laboral por la base mínima como hace la mayoría la pensión media del autónomo ronda los 640€, importe inferior a la de un trabajador por cuenta ajena cuya media es de unos 980€, casi la mitad.
A continuación, y sin ánimo de deprimir a nadie, sólo de que veáis cual es la cruda realidad, os mostramos una tabla de la evolución de las pensiones , según año de nacimiento y cotización, en la que podéis comprobar el importante descenso del importe de la pensión según van avanzando los años.
| AÑO DE JUBILACIÓN | AÑO DE NACIMIENTO | AÑOS PARA JUBILARSE | COTIZACIÓN PARA 100% | AÑOS PARA CALCULO BASE REGULADORA | EVOLUCIÓN DE PENSION MEDIA A PRECIO CONSTANTE | |
| 2012 | 1947 | 65 años | 35 años | 15 años | 797,92 € | |
| 2013 | 1948 | 65 años y 1 mes | 35 años y 1,6 meses | 15,8 años | 786,03 € | |
| 2014 | 1949 | 65 años y 2 mese | 35 años y 3,2 meses | 16,4 años | 774,14 € | |
| 2015 | 1950 | 65 años y 3 meses | 35 años y 4,8 meses | 17 años | 762,25 € | |
| 2016 | 1951 | 65 años y 4 meses | 35 años y 6,4 meses | 17,8 años | 750,36 € | |
| 2017 | 1952 | 65 años y 5 meses | 35 años y 8 meses | 18,4 años | 738,47 € | |
| 2018 | 1953 | 65 años y 6 meses | 35 años y 9,6 meses | 19 años | 726,59 € | |
| 2019 | 1954 | 65 años y 7 meses | 35 años y 11,2 meses | 19,8 años | 711,18 € | |
| 2020 | 1955 | 65 años y 10 meses | 36 años y 0,8 meses | 20,4 años | 695,78 € | |
| 2021 | 1956 | 66 años | 36 años y 2,4 meses | 21 años | 680,38 € | |
| 2022 | 1957 | 66 años y 2 meses | 36 años y 4 meses | 21,8 años | 664,97 € | |
| 2023 | 1958 | 66 años y 4 meses | 36 años y 5,6 meses | 22,4 años | 649,57 € | |
| 2024 | 1959 | 66 años y 6 meses | 36 años y 7,2 meses | 23 años | 634,16 € | |
| 2025 | 1960 | 66 años y 8 meses | 36 años y 8,8 meses | 23,8 años | 617,23 € | |
| 2026 | 1961 | 66 años y 10 meses | 36 años y 10,4 meses | 24,4 años | 600,45 € | |
| 2027 | 1962 | 67 años | 37 años | 25 años | 581,41 € | |
| 2028 | 1963 | 67 años | 37 años | 25 años | 581,41 € |